ISA 25년 개정안
이번에 우리는 ISA 분기배당 ETF 추천을 알아보며 25년 개정안이 어떻게 바뀌는지 알아보도록 하겠습니다
25년 기준의 ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자할수있으며 배당, 이자 등의 소득에 대해 세금혜택을 받을수있는 계좌입니다
ISA 계좌는 정부에서 권장하고 있는 개인종합자산계좌입니다
ISA 계좌를 개설 하게 되면 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자를 할 수 있으며
투자한 후 배당 소득, 이자 등을 연금처럼 수령할수있습니다
하지만 최종적으로 ISA 계좌를 사용 하는 것은 다른 증권사나 금융사에 비해
더욱 많은 세액 공제와 비과세 혜택을 받을수있기때문에 정부에서도 권장하고 있으며
많은 분들이 ISA를 통해 ETF를 구매하라고 적극권유하는 이유입니다
ISA 단점
장점만 있는것은 아닙니다 아무래도 투자상품이다보니 절세혜택과 비과세 등 다양한 혜택이 많다고 하더라도 원금 손실이 발생할수있습니다
특히 미국 ETF의 경우 매매를 하실경우 단기적으로보다는 보통 배당 성장형인 ETF로 가입하여 짫게는 3년 길게는 10년이상 보고 가입들을 많이 하고계십니다
짫게 왜 3년을 보고 가입할까?
짫게 3년을 보고 가입하는 이유는 최소 매매를 하고난 후 의무 가입기간이 3년이 지나야 비과세 혜택을 받으실수있는 만기 이기 떄문입니다 ISA 계좌의 만기는 최소 3년입니다
최소만 3년 이지 최대는 만기가 없습니다 그렇기에 배당ETF를 하기에 더 없이 좋은 조건입니다
이유는 장기적으로 수익이 계속 누적되며 발생하는데 ISA 계좌는 분리과세로 9.9%의 세금만 내기 떄문에 장기적으로 훨씬 이득이 됩니다
중개형/서민형 가입 구분
소득구간에 따라 서민형과 중개형으로 구분되며 직전년도 총 소득 급여로 구분합니다
총 소득급여는 아래 버튼을 클릭하시면 확인하실수있습니다
소득이 높아질수록 세율은 더욱 크게 증가하게 되며 ISA 투자를 통해 소득 구간을 낮출 수 있어 연말정산에 더욱 많은 세금을 돌려 받을 수 있고
매매시 수익금 정산할 때도 소득세를 절세 할 수 있습니다
그리고 무엇보다 노후 자금으로 비과세 개인연금 저축 혹은 SCHD ETF를 통한 배당금으로
부족한 국민연금의 부분을 개인연금처럼 배당을 받아 생활할 수 도 있습니다
ISA 분기배당 ETF 추천
1. TIGER S&P 500 ETF
첫번쨰 추천 ETF는 TIGER S&P 500 ETF입니다
분기 배당 ETF로는 이 상품을 빼놓을수없습니다
미국 기업 500개를 각 대표하는 산업별로 기업들의 주가를 종합 하여 지수를 추종하는 ETF입니다
이말은 미국 기업 500개에 분산 투자 한다는것과 같습니다
차트에서 보여지는것은 4~5년 이지만 우리가 봐야하는것은 우상향 중이라는겁니다
화폐가치는 계속 하락하고 있습니다 현재도 물가상승대비 임금상승이 적어
사실상 임금 하락이라고 보고있는데요 아니신분들도 계시지만 대부분이 매년 임금 하락을 겪고 계실것입니다
TIGER 미국 S&P 500ETF 배당금
2024년 8월 29일 현재를 기준으로 주가는 18500원입니다
배당금은 1주당 200원
배당 수익률로 따지면 1.0%
배당일자는 1월,4월,7월,10월
총 4번에 걸쳐 3개월 단위로 분기배당을 하고있습니다
예시를 들어보면 약 1억 투자할시에
약 5300주를 구입할수있으며 배당금은 106만원입니다
106만원 /4를 하게되면 분기당 약 25만원 조금넘게 받을수있게됩니다
작다고 느껴지시나요?
S&P 500은 연평균 7~10% 사이의 상승률을 매년 보여왔습니다
만약 5억을 투자하여 복리로 계산해서 투자기간을 10년으로 잡았을떄
우리의 투자 가치 자산은 적게잡아도 약 13억에 근접할것입니다
우리는 왜 ISA 계좌에서 ETF를 투자해야할까요?
그 이유는 퇴직연금이나 개인연금을 통해 ETF에 투자할수있습니다
그러면 배당 소득세 15.4에 대한 세제 혜택이 있기에 직접투자보다 유리하며
그중 ISA 계좌로 투자하는것을 추천하는것은 매년 200만원의 순수익 비과세
세율또한 분리과세로 9.9%로 10년이상의 장기투자를 한다면 엄청난 세금혜택입니다
– 비과세 한도는 현재 200만원 -> 500만원 증가되며
서민형 400만원 -> 1000만원 증가됩니다
일반 투자형에서는 금융 소득 종합 과세자 가입이 불가능 합니다
-가입대상을 국내주식·펀드를 판매하는 국내투자형으로 확대해 금융소득종합과세자도 가입할 수 있도록 할 예정입니다. (14% 분리과세)
– 국내 투자형 ISA의 경우 기존 ISA의 2배인 비과세 한도가 적용돼 일반인은 1000만원, 일반인과 농업인은 2000만원의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.