ISA 25년 세금혜택 증가
25년도부터는 ISA 계좌 세금혜택이 증가 예정에 있습니다
이제 알아볼것은 25년의 변경되는 ISA 세금혜택이 무엇이 있는지 또 ISA로 배당 SOL ETF까지 알아보도록 하겠습니다
25년 기준의 ISA 계좌는 정부에서도 권장하고있는 개인 종합 자산계좌입니다
ISA 계좌로 금융상품에 투자할 수 있으며 배당, 이자 소득 공제 등의 소득에 대해 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다
ISA 계좌를 개설 하게 되면 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자를 할 수 있으며
투자한 후 배당 소득, 이자 등을 연금처럼 수령할수있습니다
하지만 최종적으로 ISA 계좌를 사용 하는 것은 다른 증권사나 금융사에 비해
더욱 많은 세액 공제와 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 정부에서도 권장하고 있으며
많은 분들이 ISA를 통해 SOL ETF를 구매하라고 적극 권유하는 이유입니다
SOL ETF 추천 이유
ISA 계좌에서 SOL ETF를 선택한 이유
ISA 계좌의 좋은 절세 혜택은 바로 과세이연 입니다
최소만 3년 이지 최대는 만기가 없습니다 그렇기에 배당ETF를 하기에 더 없이 좋은 조건입니다
이유는 장기적으로 수익이 계속 누적되며 발생하는데 ISA 계좌는 분리과세로 9.9%의 세금만 내기 떄문에 장기적으로 훨씬 이득이 됩니다
과세이연이란?
우리나라에서 배당을 받게되면 배당소득에 대한 세금을 15.4%를 내게됩니다
하지만 ISA 계좌에서는 배당,이자 같은 세금을 공제하지않고 모두다 지급해줍니다
그 이유는 ISA 계좌를 해지할때 모든 세금을 한번에 계산하기 떄문입니다
그리고 그때는 분리과세 9.9%로 더욱 싸게 내게됩니다
다우존스 SOL ETF 배당 추천
한국판의 SCHD라고 불리고 있으며 미국 대표 배당성장 ETF입니다
배당은 월마다 지급하고있으며 입급은 거의 말일에 다다라서 입금이 됩니다
수익률도 천천히 우상향을 하고있으며
SOL ETF 가격은 1주당 현재 약 11000원이며 1주당 배당금은 평균 30원입니다
보통 1100만원 투자한다면 월 3만원종도의 배당수익이 발생하며
연으로 환산시 약 1년 40만원의 수익이 발생합니다
SOL ETF는 10년~20년 종도의 장기적으로 보는 배당성장형 ETF입니다
1100만원 투자시에 배당금이 월 3만원이라 적어보일수있지만
배당또한 매월 재투자하며 우리도 매월 적립식으로 투자하며 ETF를 더 산다면
훨씬 더 많은 수익을 얻을수있을것입니다
SOL ETF의 투자 설명서입니다
투자하시는분들은 한번씩 읽어보시면 좋을것같습니다
내 피같은 돈 내고 투자하는데 우리가 어디에 투자하는지는 알아보고 투자해야 한다고 생각합니다
ISA 분기배당 ETF 추천
1. TIGER S&P 500 ETF
추천 ETF는 TIGER S&P 500 ETF입니다
분기 배당 ETF로는 이 상품이 적격이라 생각합니다
미국 기업 500개를 각 대표하는 산업별로 기업들의 주가를 종합 하여 지수를 추종하는 ETF입니다
이는 곧 미국 기업 500개에 분산 투자 한다는것과 같습니다
차트에서 보여지는것은 4~5년 이지만 우리가 봐야하는것은 점진적인 우상향 입니다
우리의 화폐가치는 오늘도 하락하고 있습니다 현재도 물가상승대비 임금상승이 적어
사실상 임금 하락하는분들이 대부분입니다
그래서 우리는 투자를 해서 화폐가치의 하락분을 매꾸고 더 많은 수익을 발생시키기 위해
투자를 하고있는것입니다
TIGER 미국 S&P 500ETF 배당금
2024년 9월 02일 현재를 기준으로 주가는 18500원입니다
배당금은 1주당 200원
배당 수익률 1.0%
배당일자 1월,4월,7월,10월
3개월 단위로 분기배당
EX)약 1억 투자할시
약 5300주를 구입 배당금은 106만원입니다
106만원 /4를 하게되면 분기당 약 25만원
수익금이 적다고 느껴지십니까?
S&P 500은 연평균 7~10% 사이의 상승률을 매년 보여왔습니다
만약 5억을 투자하여 복리로 계산해서 투자기간을 10년으로 잡았을떄
우리의 투자 가치 자산은 적게잡아도 약 13억에 근접할것입니다
ISA 계좌에서 ETF를 투자해야하는 이유
그 이유는 퇴직연금이나 개인연금을 통해 ETF에 투자할수있지만
배당소득세 15.4%에 대한 세금 혜택을 받을수 있습니다
그러기에 직접투자보다 유리합니다
하지만 그중 ISA 계좌로 투자하는것을 추천하는것은 매년 200만원의 순수익 비과세
세율또한 분리과세로 9.9%로 10년이상의 장기투자를 한다면 엄청난 세금혜택입니다
또한 소득이 높아질수록 세율은 더욱 크게 증가하게 되며 ISA 투자를 통해 소득 구간을 낮출 수 있어 연말정산에 더욱 많은 세금을 돌려 받을 수 있고
매매시 수익금 정산할 때도 소득세를 절세 할 수 있습니다
그리고 무엇보다 노후 자금으로 비과세 개인연금 저축 혹은 SCHD ETF를 통한 배당금으로
부족한 국민연금의 부분을 개인연금처럼 배당을 받아 생활할 수 도 있습니다
– 비과세 한도는 현재 200만원 -> 500만원 증가되며
서민형 400만원 -> 1000만원 증가됩니다
일반 투자형에서는 금융 소득 종합 과세자 가입이 불가능 합니다
-가입대상을 국내주식·펀드를 판매하는 국내투자형으로 확대해 금융소득종합과세자도 가입할 수 있도록 할 예정입니다. (14% 분리과세)
– 국내 투자형 ISA의 경우 기존 ISA의 2배인 비과세 한도가 적용돼 일반인은 1000만원, 일반인과 농업인은 2000만원의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.